Le crédit en ligne

Par définition, le crédit en ligne désigne une forme de crédit, basée sur le processus de la souscription en ligne. En effet, si auparavant, la demande de crédit était soumise à de longues et compliquées procédures auprès des institutions de crédit, aujourd’hui, d’autres organismes ont vu le jour ; des organismes qui proposent leur service en ligne. En principe, tout le monde devrait pouvoir bénéficier d’un prêt en ligne, à la seule condition de ne pas être fiché à la Banque comme interdit bancaire et d’avoir une capacité d’emprunt raisonnable. Néanmoins, des conditions propres à chaque organisme de crédit peuvent être imposées, suivant la politique de chaque établissement.

Nombreux en sont les avantages du prêt en ligne, le premier étant la rapidité. Pour combler un besoin d’argent rapide, le crédit en ligne est la solution par excellence parmi toutes les solutions de financement qui peuvent se présenter. Dans certains cas, on parle même de credit en ligne reponse immediate. Le second avantage est la souplesse du côté procédure. En effet, qui dit crédit en ligne dit demande de crédit en ligne. Sans se déplacer, en quelques clics seulement, vous pourrez demander un crédit et obtenir de l’argent rapidement. Aucun frais de dossier n’est prélevé et la procédure reste très simple.

Les différentes formes d’emprunt en ligne

Nombreux sont les différents types de crédits dans le système de crédit classique, qui peuvent être éligibles au système de prêt en ligne. Ce sont des crédits de différentes familles et de différentes natures.

Le crédit conso

Le crédit à la consommation « grand classique » du crédit, destiné à financer divers types de projets, des achats ou encore des organisations d'évènements. Dans le cadre du prêt à la consommation, on distingue deux grandes catégories.

• Le crédit affecté

Le crédit dit affecté est celui dont l'utilisation de la somme a été préalablement définie par les parties dans le contrat de prêt. Ce crédit conso peut prendre diverses formes suivant le projet à financer, le crédit auto par exemple est destiné à financer l'achat d'une voiture neuve ou d'occasion ; le crédit moto prend plus ou moins la même forme que le prêt auto, mais cette fois-ci, il est destiné à l'achat d'une moto. Et enfin, on peut citer également le crédit travaux, auquel souscrivent les propriétaires pour aménager leur bien immobilier ou pour entreprendre des travaux.

• Le crédit non affecté

Il s'agit de la forme la plus commune adoptée dans le cadre d'un prêt en ligne et notamment d'un crédit en ligne rapide. Par opposition au prêt affecté, le crédit non affecté est celui qui permet à l'emprunteur d'utiliser la somme octroyée librement comme il l'entend. Dans cette catégorie, on distingue le crédit personnel, appelé également pret personnel sans justificatif. On distingue également le crédit renouvelable ou crédit revolving, qui est destiné à constituer une réserve d'argent pour de futurs besoins personnels.

Le crédit immobilier

Le credit immobilier est une forme de prêt particulière, auquel souscrit un emprunteur dans le but de financer la construction, la rénovation ou encore l'achat d'un bien immobilier. Ce qui le démarque des autres formes de crédit, c'est la modalité selon laquelle, dans le crédit immobilier, il faut un apport personnel de l'emprunteur. Par ailleurs, il existe également de nombreuses variétés de prêt immobilier suivant les situations. 

Le rachat de crédit

Le rachat de prêt consiste en une opération de regroupement de plusieurs prêts en cours, pour ne former qu'un seul nouveau prêt, assorti d'un meilleur taux unique et d'une nouvelle mensualité. Le rachat de crédits en ligne a pour but de permettre aux ménages en situation de surendettement de réguler leur situation financière. Nombreuses sont également les formes de rachat de prêts, suivant les crédits à racheter.

Les étapes pour la demande d'un prêt en ligne

La demande de crédit en ligne se déroule en plusieurs étapes, elle est simple, rapide et efficace. La demande en ligne ne prend que quelques minutes, le temps de quelques clics.

• Trouver un organisme de crédit

La première étape est bien évidemment celle de la recherche. Pour vous faciliter la tâche, vous pouvez utiliser un comparateur de credit en ligne qui se chargera de trouver pour vous l'offre et l'organisme parfaits. Nombreux sont les organismes aujourd'hui, si l'on ne citait que Cofinoga et Cetelem.

• Simulation

Une fois que vous avez identifié une offre et un organisme de credit, vous pouvez vous rendre sur le site de crédit en ligne. Les organismes de crédit en ligne proposent tous tout d'abord un simulateur de crédit. La simulation de prêt va vous permettre d'avoir un premier devis, et en même temps, l'organisme de crédit va analyser une première fois votre cas. Notez que la simulation de crédit est gratuite et sans engagement

• Demande

Une fois la simulation faite, en principe, une première réponse devrait vous être communiquée. Si celle-ci est positive, vous pourrez confirmer votre demande en ligne par e-mail et vous constituer un véritable dossier avec toutes les pièces que pourrait requérir l'organisme de crédit.

• Réception de l'offre

Après avoir reçu votre dossier, un examen est fait par l'organisme de crédit. À l'issue de cet examen, une offre de crédit vous sera soumise. Dès lors que vous accepterez cette offre de credit, le contrat de prêt peut être conclu. Généralement, le processus de signature électronique est utilisé pour ce faire.

Les pièces à fournir pour la demande de crédit en ligne

Les dossiers à fournir dépendent généralement de la nature du prêt auquel vous souhaitez souscrire. À la base, il faudra donner des informations personnelles et financières de l'emprunteur, à l'appui d'un dossier à fournir comme justificatif.

Pour une demande de crédit et un rachat de crédit en ligne, en principe, on vous demandera :

• Vos justificatifs d'identité
• Vos justificatifs de domicile
• Vos justificatifs de revenus

À noter que certains crédits en dehors du prêt personnel et du rachat de prêts peuvent requérir plus de pièces à fournir dans le dossier.

Lexique de crédit

Avant de souscrire un crédit ou encore de vous informer, vous pouvez déjà commencer par vous mettre dans le bain à travers la compréhension de certains vocabulaires que vous allez obligatoirement rencontrer dans la recherche et durant les négociations.

• Assurance emprunteur : C'est un accessoire au contrat de prêt, une assurance à laquelle souscrit l'emprunteur pour couvrir certains risques tels que le décès et l'incapacité, ou la perte d'emploi ; des risques qui pourraient empêcher pendant un temps le remboursement.
• Capacité de remboursement : Il s'agit d'une évaluation personnelle, basée sur les recettes de l'emprunteur moins les charges fixes et les crédits.
• Capital restant dû : Le reste de la somme du capital qu'il faudra rembourser
• Échéance : Elle correspond au montant que l'emprunteur devra verser chaque mois pour le remboursement de son crédit. On l'appelle également mensualité.
• Frais de dossier : Ce sont les frais de constitution de votre dossier ainsi que celui de son étude et la proposition d'une offre. Ils sont facturés au débiteur par l'établissement de crédit.
• Mensualité : La somme comprenant : une partie du capital et les intérêts que le débiteur devra verser chaque mois pour le remboursement de son prêt. 
• Surendettement : Le surendettement est la situation dans laquelle un ménage ou un particulier a contracté de nombreux crédits et n'est plus en mesure de s'acquitter normalement de ses obligations de remboursement.
• Taux d'endettement : Il s'agit d'un calcul pour déterminer combien de restes à vivre disposera un ménage à l'issue de la mensualité.
• TAEG : Le Taux Annuel Effectif Global s'agit du taux représentatif du total des coûts du crédit. Il est exprimé en pourcentage annuel.
• TEG : Calculé à partir du taux nominal, le TEG ou Taux Effectif Global représente le coût total du prêt octroyé à l'emprunteur. Il est assimilé au TAEG dans le cadre d'un crédit conso.
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